내 집 마련 디딤돌 대출 조건

마련하려는 대상 주택 조건부터

1. 등기부등본 등록 주택 부동산등기부등본[등기소에서 확인 가능]상의 주택이어야함. 아직 등기하지 않은 주택은 구매할 수 없으나, 신규분양 아파트는, 분양가 적용요건을 만족할 경우에만 가능.

2. 가격, 면적 제한 주택 가격은 5억원 이하여야 하고, 면적 제한이 있음. 주거전용 85m2(약 24평) 이하만 가능(지방은 100m2이하) - 주택평가액은 한국감정원 시세정보, KB부동산 시세 정보를 통해 파악 - 30세 미만의 단독세대주는 주택가격 3억원 이하, 주거전용 면적 60m2(약 18평)까지만 구매할 수 있음.

 

신청조건

무주택 : 보유주택, 분양권, 입주권 등을 소유하지 않은 사람만 혜택을 볼 수 있음.

세대주 : 주민등록등본상 가족과 분리가 되어 있고(분리된 세대) 자신이 세대주여야함. 만 30세를 넘었어야함.

소득 : 연소득은 6천만원 이하여야 하며, 부부합산 기준이나, 다음과 같은 경우는 연소득이 7천만원이어도 가능함.

- 생애최초로 주택을 구입하는 경우(해당 세대주 및 세대원 전체를 봄)

- 신혼인 경우(결혼 후 7년 이내, 신혼 예정자도 증빙을 통해서 가능함)

- 자녀가 2명 이상인 경우 소득증빙은 과세관청(세무소)등에 제출한 자료, 국민건강보험 등 확인 가능한 공적 자료를 바탕으로만 산출할 수 있음. 대부분, 2개년 소득을 바탕으로 평가하며, 평균 금액을 산입하는 경우가 많음. 근로소득, 사업소득, 연금소득 모두 합산된다는 점 중요!!

소득 증빙이 어려운 경우에는 국민연금이나, 건강보험료 등을 바탕으로 소득 증빙이 이루어짐.

 

한도 : 디딤돌대출 한도는 최대 2억원. 하지만 조건이 있음.

1. 구매하려는 집값 전체는 5억을 넘지 않아야 함.

2. 만 30세 이상의 미혼단독세대주 최대 1.5억원 / 신혼가구 2.2억원 / 2자녀 이상 2.6억원 그러나, 이 한도는 LTV, DTI 에 따라 달라질 수 있음.

 

(투기과열지구 같은)지역에 따른 규제 : LTV란 지역에 따른 담보 규제 비율. 나라에서 부동산 투기를 막고 신용 건정성을 유지하기 위해, 집 값대비 대여 비율을 규제한 것. 지역별로 적용됨. 투기정도에 따라 지역 마다 한도를 다르게 정한 것. 투기과열지구에 집을 사는 경우 집값 대비 40%까지, 조정대상지역은 60%까지, 비규제 지역은 70%까지만 대출한도 부여. 2020년 8월 기준 투기과열지구는 서울특별시, 경기도 과천, 광명, 성남, 하남, 수원, 안산, 구리, 군포, 의왕, 용인(수지 기흥), 화성(동탄2신도시), 인천(연수, 서구, 남동구), 세종특별시, 대구 수성, 대전 동구 중구 서구 유성구. 집값대비 40%까지만 가능함.

 

주택을 구매자 소득에 따른 규제 : DTI는 소득대비 부채비율인데, 연 소득 중에, 디딤돌대출 조건을 이용할 경우 매달 갚아야할 원금, 이자의 비중을 정하여 규제를 하는 것임. DTI에 따라 LTV가 달라질 수 있어서 예상금액을 미리 계산하는게 중요함.

 

디딤돌대출 신청 방법

인터넷과 국민, 기업, 농협, 신한, 우리은행에서 가능하나, 온라인으로 신청하는 경우, 부부는 신청인과 배우자의 공인인증서가 모두 있어야 함

- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서(배우자 온라인 정보제공 동의 시 생략)

- 주민등록등본(행정정보공동이용 사전동의 시 제출 생략) -> 인터넷/주민센터

- 가족관계증명원(미혼이거나 배우자가 별도 세대인 경우) -> 인터넷/주민센터

- 소득증빙 및 재직확인 서류(상품소개 메뉴의 상품별 소득증빙방법 참고) -> 국세청 건강보험공단/국민연금공단

- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본(소유권 이전등기일로부터 3개월 이내 신청 시)  -> 매매상대방과 계약

- 임대차계약서 사본(임대차가 있는 경우) -> 세입자와 계약

가장 신경써야할 점은 부동산 매매계약서, 분양계약서 사본으로, 부동산 계약이 이루어져야 담보대출(내 집으로 확인 되야함.)이 가능함.